2024年专属商业养老保险产品投资收益分析：收益率下行，但仍具备吸引力

2024年专属商业养老保险产品投资收益分析：收益率下行，但仍具备吸引力

本文深入分析了2024年专属商业养老保险产品的投资收益情况，并结合市场环境变化，探讨了该产品类型的未来发展趋势。

2024年专属商业养老保险产品收益概览

根据证券时报记者的统计数据，27只专属商业养老保险产品在2024年的投资收益呈现以下特点：

• 稳健账户: 收益率区间为2%~4.07%，平均值为3.18%，中位数为3.1%。七成以上产品结算利率达到3%及以上。
• 进取账户: 收益率区间为2.5%~4.12%，平均值和中位数均为3.3%。超过九成产品结算利率达到3%及以上。
• 高收益产品: 国民养老的国民共同富裕系列和新华养老的盈佳人生系列产品表现突出，稳健账户和进取账户结算利率均超过4%。
• 收益率下行趋势: 与往年相比，2024年专属商业养老保险产品的整体收益率有所下降，这与寿险产品预定利率调整以及市场环境变化有关。

新产品保底利率下调

受市场因素影响，近两年来，专属商业养老保险产品经历了密集的停售和更新换代。新产品的最低保证利率（保底利率）有所下调，稳健账户保底利率已降至2%，进取账户保底利率则降至0~0.75%。

虽然保底利率下降，但实际结算收益普遍高于保底利率，尤其进取账户的实际收益普遍高于保底利率2.5个百分点以上。这表明保险公司在投资管理方面依然注重为客户创造价值，即使保底利率降低，仍然能够提供相对稳健的投资收益。

产品特点及优势

专属商业养老保险产品作为养老第三支柱的重点产品，具有以下特点和优势：

• 长期稳健增值: “保证+浮动”的收益模式，保证了本金安全的同时，也具备一定的投资收益弹性，实现长期稳健增值。
• 灵活的交费方式: 提供趸交、期交和不定期追加等多种交费方式，满足不同客户的需求。
• 税收优惠: 纳入个人养老金产品目录，购买者可享受税收优惠。
• 综合保障: 除养老金领取外，部分产品还提供失能护理及疾病全残保障等增值服务。

未来展望

尽管2024年专属商业养老保险产品的收益率有所下行，但其长期稳健的投资回报和灵活的交费方式，仍然使其具备较强的吸引力。随着政策支持和市场发展，专属商业养老保险产品将在满足国民养老需求方面发挥越来越重要的作用。 保险公司也将继续优化产品设计和投资策略，为客户提供更加优质的服务。 投资者应根据自身的风险承受能力和养老规划，选择适合自己的产品。